(资料图)
文|恒心
来源|博望财经
合规问题犹如厦门国际银行的“眼中钉”、“肉中刺”。
据统计,2022年以来厦门国际银行被罚金额合计超3000万元,其中光2022年一年就被罚超2200万元,其中信贷管理方面为“重灾区”。
此外,其业绩自然也好不到哪去,2023年一季度营收同比下降超15%,不良贷款率更是连续三年升高,资本充足率却持续下降,资产质量问题值得关注。
万亿级城商行厦门国际银行为何屡屡触犯合规红线?
01
不良率持续抬头,资产质量堪忧
据公开资料显示,厦门国际银行成立于1985年8月,是我国首家中外合资银行,2013年改制为中资商业银行,2017年完成对集友银行的收购,完善了布局香港的战略规划。
虽然跻身万亿级城商行之列,但厦门国际银行背后的瑕疵可真不少。
4月28日,厦门国际银行相继披露了2022年及2023年一季度财报,整体表现平平,资产质量问题突出。
2022年,厦门国际银行实现营收171.28亿元,同比增长2%;但2023年第一季度却同比减少15%至35.7亿元。
其中利息净收入持续下降。2023年第一季度,厦门国际银行实现利息净收入同比下降27%至27.77亿元,占营收近80%;但占比不足12%的手续费及佣金净收入却同比大幅增加957%至4.12亿元。
截至2022年末,厦门国际银行资产总额为10881.15亿元,同比增加8%;贷款总额为615.35亿元,同比增加9%;负债总额为10019.55亿元,同比增加8%;存款总额为6922.03亿元,同比增加4%。
厦门国际银行虽然总资产及存贷款均保持增长,但不良贷款率已连续三年保持升高。截至2022年末,厦门国际银行不良贷款率为1.26%,分别较2019年末、2020年末及2021年末上升0.55、0.42、0.2个百分点。
值得一提的是,厦门国际银行在不良率持续上升的同时,拨备覆盖率却连续降低,由2019年的323.47%降至2022年的168.42%,累计下降155.05个百分点。
此外,厦门国际银行的各项资本充足率指标也在下降。
截至2022年末,厦门国际银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.03%、10.35%和11.69%,分别较上年末下降0.41个百分点、0.09个百分点和0.04个百分点。更为夸张的是,厦门国际银行资本充足率已连续4年下滑,由2018年的12.77%降至2022年的11.39%,累计下降1.08个百分点。
02
频收巨额罚单,一年半时间被罚超3000万
事实上,平平无奇的业绩表现对于频收百万级罚单的厦门国际银行而言不痛不痒。
5月19日,厦门银保监局连开18张罚单,其中厦门国际银行赫然在列,不仅违规案由高达21项,涉及前中后台,而且处罚力度最重,被厦门银保监局没收违法所得约15.74万元,处以罚款1381.49万元,共计1397.23万元,并对相关10余名涉案人员处以警告或罚款10万元。
厦门国际银行此次涉及违规类型较多,具体包括:划型错误,违规收费;财务顾问服务质价不相符;逆程序扣划跨境担保业务反担保资金;循环办理大额存单质押贷款、虚增存贷款;向会计师事务所出具不实回函;与发行人签订补充协议或在发行文件中设置矛盾条款,少计加权风险资产;接受虚假投资底单,少计风险加权资产;为本行发行的信贷资产证券化产品提供刚兑;跨境融资及跨境担保业务内部控制存在较大缺陷;跨境融资利率为0%、内部交易价格不公允;流贷额度测算等贷前调查不尽职,贷后管理流于形式;贷款三查不到位,个人经营贷款被挪用于证券、房地产和民间融资等限制性领域;通过银信合作,违规向房地产项目发放流动资金贷款;贷款三查缺位,未发现申贷材料造假;存贷挂钩;资产分类不准确;通过承诺兜底相关风险、优惠授信等方式承债式盘转不良资产,扩大风险敞口,掩盖资产质量;通过违反会计准则、支付规定等方式延缓、规避跨境担保履约义务;贷款挪用于股权投资;项目贷款用途不规范;向检查组提供隐瞒重要事实的材料。
据《华夏时报》报道,厦门国际银行表示,“此次处罚是基于监管部门2020年对我行现场检查中发现的问题做出的,所涉及的业务均发生在2020年3月以前。我行高度重视此次检查及整改工作,对发现的问题即查即改,截至目前已整改完成,并对相关责任人开展责任追究。”
可能对其他银行而言,被罚百万元是个大事,但对厦门国际银行来说,这只是冰山一角。
此前2月,厦门国际银行还因“十二宗罪”被北京银保监局处以罚款810万元,被处罚的原因同样涉及发放流动资金贷款用于违规领域;同业投资业务资金投向合规性审查失职;项目融资业务资本金到位证明材料虚假、合规要件缺失;发放虚构用途的贷款;浮利分费;置换贷款业务被置换债务虚假等问题。
事实上,2022年以来厦门国际银行已收到8张罚单,被罚款总金额超3000万元。
一张张罚单的背后,直指厦门国际银行在相关业务整改、完善内部治理方面存在一定压力,风控能力亟需进一步提升。
此外,厦门国际银行还多次爆出丑闻,就拿2020年8月引发热议的厦门国际银行新员工因拒喝领导敬酒被辱骂打耳光来看,这无疑给厦门国际银行企业形象抹黑。
03
IPO屡屡受挫,开年换“帅”
在合规问题频现、内控压力升级重担下,厦门国际银行IPO屡屡受挫
事实上,早在2007年厦门国际银行便提出了A股上市计划,但因当时合资银行的身份而受阻;6年后改制为中资商业银行,并于2016年再次发起IPO,但因增发价格涨至4.8元/股,老股东福建发展高速突然决定放弃本轮增发,此次IPO再次以失败告终。
但这丝毫没有改变厦门国际银行的决心,更是在2019年年报中强调,“监事会建议加强研究和落实三地联动、上市工作等战略层面工作,新一轮五年战略规划中也明确提出了对IPO的期待”。但彼时雄心壮志依旧没有泛起一丝涟漪,至今仍未完成上市,也成为国内唯一一家未上市的万亿级城商行。
但似乎随着“新帅”上位一切又变得有了希望。
2月10日,厦门国际银行原监事长曹云川获准担任厦门国际银行行长一职。
据公开资料显示,曹云川出生于1972年,在加入厦门国际银行之前,曾先后担任工行厦门分行国际业务处副处长、营业部副总经理,工行首尔分行信用风险管理部主管、分行副总经理兼大林分行总经理,工行总行国际业务部副总经理,工行新加坡分行副总经理等职位,2021年曹云川正式进入厦门国际银行,担任总行党委委员、监事长。
与曹云川一样,厦门国际银行董事长王晓健同样是“70后”。据了解,王晓健出生于1973年,是2012年6月开业的厦门农商行第一任董事长,一直到2020年9月16日出任厦门国际银行的董事长。
都说“新官上任三把火”,“新帅”的加入能让厦门国际银行讲出新的故事吗,尚需市场给出答案,我们拭目以待。
标签:
截至2023年5月31日收盘,江苏北人(688218)报收于19 27元,下跌0 82%,换手率5 05%,成交量5 95万手,成交额1 16亿元。
1、人事档案调档函格式,按照惯例请按单位名称,地址。2、邮编调换位置排版。本文就为大家分享到这里,希望
每日小编都会为大家带来一些知识类的文章,那么今天小编为大家带来的是北京五年级转学需要什么手续方面的消
现在大家使用手机的频率越来越频繁,手机也为我们提供了许多的便利,也来说一下这个苹果手机如何分享本地视
央视网《青春大课》本期节目邀请到大树里测控区高级工程师魏明山带我们一起走进航天测控师的世界。
原标题:中央气象台继续发布台风蓝色预警中央气象台今早6时继续发布台风蓝色预警:今年第2号台风“玛娃”(
尺度炸裂,奥妹牺牲最大的电影,节奏感十足,奥妹,复仇,电影,玛丽,尺度,节奏感,阿德里安,小美人鱼
新华社南京5月31日电题:共识、共为、共享——人文经济相融共生的苏州启示新华社记者刘亢、陈刚、杨绍功上
手握39万左右,想购置一款39万左右奔驰7座SUV,市面上的车型那么多,到底如何买到适合自己的车型呢?首先需
5月30日下午,普陀区举办防范电信网络新型违法犯罪工作现场会,在曹杨新村街道先行先试构建“全领域、全渠
政前方丨刘文建兼任青岛市司法局新闻
5月31日,半岛全媒体记者在采访中获悉,青岛市司法局党委副书记、副局长刘文建,已经兼任该局新闻发言人。
“坐”享唐岛湾
5月30日,西海岸新区唐岛湾公园北岸的一片大草坪上,“席地而坐”的景观标志提示着市民和游客,这片绿地可
科技支持,助力全球首批15万吨级大型
5月27日,全球首艘10万吨级智慧渔业大型养殖工船“国信1号”周年庆主题活动暨大型养殖工船高质量发展专题会
全球通讯!福利再升级!青岛献血者凭
为落实山东省人民政府办公厅下发的《关于优化无偿献血者奖励有关规定的通知》(鲁政办字〔2023〕41号)要求,
用心守护,安全“童”行!崂山区开展
六一儿童节将至,为了让孩子们度过一个平安快乐的节日,崂山区市场监管局对校园周边、大中型商超、小商品市
股票做t指的是什么意思?股票做t的原
股票做t指的是什么意思?做T就是当你持有一只股票的时候,你可以把这只股票成本不断的滚动操作,反复做T,降低成本来让自己的利益最大化,那
人力资源局调档函怎么写_人事档案调
1、人事档案调档函格式,按照惯例请按单位名称,地址。2、邮编调换位置排版。本文就为大家分享到这里,希望
今日澳元/美元汇率走势基本面行情解
澳元兑美元在结束了两天的上升趋势后,获得买盘,以削减前一天在0 6520附近的损失,因为澳大利亚储备银行(R
生态移民政策与地方政府实践_关于生
生态移民政策与地方政府实践,关于生态移民政策与地方政府实践介绍这个很多人还不知道,我们一起来看看!1、
网红卖“荔”带货 工会助“荔”热销
中工网讯5月27日晚,由广东省茂名高州市总工会联合市科工商务局主办的“我为高州卖荔枝”——2023年高州电
当前热议!广州白云区有个科技小院:
“曾社长您好,我毕业后希望能成为一个农业经理人,请问您在这方面有什么建议?”在广东白云罗汉松科技小院
华润怡宝首所“珙桐花乡村振兴音乐教
5月27日,华润怡宝“百所图书馆计划”(以下简称“华润怡宝百图计划”)携手南方都市报共同推动的全国首间
关于重阳节的来历与传说
1、每年农历九月初九,是中国传统的重阳节。2、关于重阳节的来历,大致有三种说法。3、据《续齐谐记》记述
信宜市气象台发布雷雨大风黄色预警【
信宜市气象台发布雷雨大风黄色预警【III级 较重】【2023-05-31】【信宜雷雨大风黄色预警】预计受强对流云团
生态税·循环经济·可持续发展_关于
生态税·循环经济·可持续发展,关于生态税·循环经济·可持续发展介绍这个很多人还不知道,我们一起来看看
上升楔形和下降楔形的区别是什么?上
上升楔形和下降楔形的区别是什么?下降楔形和上升楔形有一点明显不同之处,上升楔形在跌破下限支持后经常会出现急跌;但下降楔形往上突破阻力
李彦宏宣布启动「文心杯」创业大赛,
李彦宏表示:「为打造更有活力的生态系统,并帮助开发者开发各种AI原生应用,百度计划设立一个10亿元人民币
梅州“梅江八景”发布!精品旅游线路
梅州“梅江八景”发布!精品旅游线路出炉文 赖嘉华危健峰5月31日,梅州市梅江区举行“梅江八景”全媒体发布
世界实时:易建联出席易建联楼启用典
今日,易建联出席了耐克集团大中华区总部园区的易建联楼的启用典礼。该建筑坐落于上海市杨浦区,这也是耐克
全国首届数据标注技能大赛在晋落幕
全国首届数据标注技能大赛在晋落幕,主流媒体,山西门户。山西新闻网是经国务院新闻办审核批准,由山西日报报
从育种到加工,科技小院如何助力万亩
南粤有好米,广东丝苗香。作为广东省首批“中国农技协科技小院”(简称“科技小院”)之一,广东从化香米科
全球播报:山西省应急管理厅公示省、
山西省应急管理厅公示省、市重大事故隐患专项排查整治行动举报渠道,主流媒体,山西门户。山西新闻网是经国务
生态税_关于生态税介绍|环球即时看
生态税,关于生态税介绍这个很多人还不知道,我们一起来看看!1、生态税是指为促进生态可持续发展而提供经济
省发改委公布10类定价听证项目涉及出
省发改委公布10类定价听证项目涉及出租车运价、景区门票等,主流媒体,山西门户。山西新闻网是经国务院新闻办
告别三星 Exynos,消息称谷歌 Pixe
谷歌的第一款智能手表采用三星Exynos9110芯片(SystemLSI),采用10nm工艺,该芯片于近五年前推出,并随三星GalaxyWatc
大幅增加,高考人数突破5万人!青岛
5月31日,青岛举行2023年中高考媒体开放日活动,通报了今年中高考期间具体安排。青岛高考人数突破5万人,较
溢价到底是贵了还是便宜了?商品溢价
溢价到底是贵了还是便宜了?溢价不是贵了也不是便宜了,而是超过物品呢价值,所谓的溢价不是涨价也不是降价的意思通俗的来解释这三者的意思
全球快资讯丨生态税收制度_关于生态
生态税收制度,关于生态税收制度介绍这个很多人还不知道,我们一起来看看!1、生态税收制度美国制定的一种税
钉钉接入大模型最新进展:斜杠「/」
面向企业用户,钉钉斜杠「 」正式启动邀请测试,这是钉钉宣布接入大模型后智能化的最新进展 随后,钉钉启
热点聚焦:贾跃亭宣布 FF 91 Futu
FaradayFuture2 0终极发布上,贾跃亭宣布FF912 0FuturistAlliance正式上市 据介绍,FF912 0